하나은행 소상공인 대출대상 한도 금리를 알아보도록 하겠습니다. 이 포스트에서 다룰 소상공인 대출은 HANA 온라인 사장님 신용대출입니다. 하나은행이 취급 중인 소상공인 대출 중 온라인으로 대출한도 상담 및 대출신청, 실행까지 모든 프로세스가 가능한 소상공인 대상 신용대출입니다. 업무가 많아 은행으로의 방문이 어려운 분들에게 추천드리며 하나은행 소상공인 대출대상 한도 금리 정리를 시작하겠습니다.
하나은행 소상공인 대출
대출대상
소상공인이라고 해도 법인은 제외되며 총 3가지 요건을 모두 충족해야 HANA 온라인 사장님 신용대출을 신청할 수 있습니다.
- 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 개인사업자
- 국세청 최근연도 신고한 소득금액 증명원상 사업소득 1천만 원 이상인 개인사업자
- 하나은행 정책상 부동산 임대업 등 일부 업종의 경우 온라인상 대출신청이 제한될 수 있습니다.
대출한도
대출한도는 최대 2천만 원까지이며 백만 원 단위로 취급합니다. 단, 개인신용 및 기대출 현황에 따라 대출한도 변경 가능성이 있습니다. 대출 상환은 일시상환 및 분할상환 중 선택할 수 있으며 대출기간은 각각 1년, 3년입니다.
대출금리
변동금리로 최저 연 3.962% ~ 최고 연 5.332%입니다. 2022.05.19 현재를 기준으로 책정되었으며 기준금리 1.982%(금융채 6개월 물) 내부 신용등급에 따른 차등 가산금리 (최저 1.98%-최고 3.35%) 적용하였습니다. 이자 산정방법은 다음과 같습니다.
- 최저이율(기준금리+가산금리(내부 신용등급 1등급 기준) / 최고이율(기준금리+가산금리(내부 신용등급 7등급 기준)
- 상기 산정 금리는 대출금액 2천만 원, 대출기간 1년, 당행 내부 신용등급 최저금리 1등급, 최고금리 7등급, 일시상환, 운전자금 기준입니다.
- 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출 과목, 상환방식에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리 가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.
- 연체대출금리는 적용금리+3.0%과 연 15.0% 중 낮은 금리를 적용합니다.
- 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.
- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연 20%입니다.
- 기준금리 안내( 바로가기) : 상품공시실 → 대출상품 → 금리 안내 → 대출(가계대출기준금리) → 금융채 6개월 물
이자계산방법
원칙적으로 대출금에 연이율과 대출일 수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원 단위 미만은 절사 합니다. 원리금 균등분할상환 대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산 일수계산은 여신 당일로부터 기일 또는 상환일(일부 상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 합니다. 위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신 당일부터 기일 또는 상환일까지로 합니다.
- 1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 / 3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여 유가증권
- 원금 균등분할상환 대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일 수 ÷ 365(윤년은 366일)
- 원리금 균등분할상환 대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
중도상환 해약금
중도상환 해약금은 대출신청 시 설정된 대출기간을 이행하지 않았을 때 발생하는 해약금으로 중도상환 대출금액 X 중도상환 해약금률* X 대출잔여일 수 ÷ 대출기간 형태로 계산해 대출 원금과 함께 납부하게 됩니다.
- 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.
- 대출잔여기간 1개월 이내 상환 시 면제
- 중도상환 해약금률 : 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%
대출서류
대출신청 서류는 오프라인보다 간소하며 인터넷으로 모두 발급 가능 한 서류이며 온라인 제출을 원칙으로 합니다.
- 국세청 : 사업자등록증명원, 부가세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원, 국세 납세증명원
- 정부 24 : 지방세 납세증명원
- 건강보험공단(근로소득이 있는 경우): 건강보험자격득실 확인서, 건강·장기요양보험 보험료 납부확인서 추가
- 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다)
또한, 대출신청 시 아래와 같은 방법으로 진행해 주셔야 하며 시간 역시 준수해야 합니다.
- 대출신청방법 : 모바일 [하나은행 하나 원큐 기업 앱(App)]신청
- 가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 10시(공휴일 포함)
- 실행 가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 6시(공휴일 제외 은행 영업일만 가능)
- 대출신청에 대한 본인 확인 절차 : 공인인증 + ARS 전화인증
금리인하요구권
기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리이며, 증빙자료를 첨부한 금리인하 신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다. ㅡ금리인하 요구를 받은 날부터 10 영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.)에 금리 인하 요구 수용 여부를 통지해 드립니다.
신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하 요구 대상에서 제외되며, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다. 지금까지 하나은행 소상공인 대출대상 금리 한도를 확인했습니다.손쉽게 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 자금이 급하게 필요할 경우 도움이 되는 만큼 꼭 기억해 두시기 바랍니다.
